Se você já sabe como funciona um empréstimo, então já ouviu falar do score de crédito. Mas para quem precisa contratar um crédito e nunca ouviu falar do assunto, pode parecer apenas um número sem muito significado. Por isso, sempre vai ter aquela pergunta: o que é score e como ele influencia no empréstimo?
Entender como que o score de crédito influencia no empréstimo faz você ter chances de aumentar a aprovação e conseguir melhores condições de pagamento. Neste artigo, vamos explicar o conceito, fatores impactam essa nota, por que ela importa na análise de crédito e o que pode ser feito para melhorá-la.
O que é score de crédito e como funciona sua pontuação?
O score de crédito é uma nota que os birôs de crédito dão para as pessoas com o objetivo de avaliar os hábitos financeiros. Assim, as instituições financeiras conseguem saber se você tem um bom histórico de pagamento. É a partir dessa pontuação que eles conseguem saber quais os riscos de conceder crédito a uma pessoa.
Dessa maneira, o score influencia o empréstimo de forma inversamente proporcional. Ou seja, se sua pontuação é muito baixa, a taxa de juros oferecida será mais alta e possibilidade de conseguir um crédito pode ser mais difícil. Contudo, se sua pontuação for alta, terá as melhores condições de pagamento.
Para saber onde você se enquadra na divisão de pontuação dos birôs, é só ficar atento nos números, já que há uma classificação pré-definida, para saber se vale ou não a pena conceder o crédito. Essa classificação mostra de forma prática o que é score e como ele influencia no empréstimo, já que cada faixa impacta diretamente a chance de aprovação e os juros cobrados. Fique atento:
| Faixa de Pontuação | Classificação | Interpretação |
|---|---|---|
| 0 a 300 | Score baixo | Alto risco de inadimplência, crédito mais difícil. |
| 301 a 700 | Score médio | Crédito possível, mas com juros elevados. |
| 701 a 1.000 | Score alto | Baixo risco, maior chance de aprovação e melhores condições. |
Como o score é calculado?
Os birôs não divulgam quais, exatamente, são as regras que eles usam para fazer a somatória dos pontos e chegar a um número. Porém, existem alguns fatores que influenciam diretamente na nota. Ou seja, você deve ficar atento a esses pontos, no dia a dia. Entre eles, estão:
- Histórico de pagamentos: pagar contas em dia aumenta a pontuação, já os atrasos ou dívidas negativadas reduzem o score.
- Relação com crédito: uso consciente do cartão, cheque especial e empréstimos ajuda a construir credibilidade.
- Tempo de relacionamento financeiro: quanto mais tempo o consumidor mantém contas ativas sem atrasos, mais confiável se torna.
- Consultas no CPF: muitas consultas no CPF em pouco tempo pode sinalizar um alto risco de inadimplência.
- Cadastro Positivo: informações como contas pagas e histórico detalhado de crédito também somam pontos.
Apesar de serem fatos comuns, eles são analisados em conjunto. Por isso, duas pessoas com perfis semelhantes podem ter pontuações diferentes, já que tudo irá depender do histórico financeiro de cada um.
Qual a relação entre score e empréstimo
Entender o que é score e como ele influencia no empréstimo é essencial porque essa pontuação é um dos primeiros critérios avaliados pelos bancos. Por esse motivo o score influencia diretamente no empréstimo. Quanto maior for a sua pontuação, mais confiança você passará ao banco, e assim, conseguirá as melhores taxas de juros e condições de pagamento.
Contudo, se o seu score for baixo, você poderá ter um pouco mais de dificuldade na hora dessa liberação. Não é impossível, mas as suas condições será diferente de quem tem mais pontos. Por esse motivo que o banco, na maioria das vezes, costuma impor juros altos para compensar a possibilidade de inadimplência.
Por esse motivo, mantenha sua vida financeira sempre em ordem e muito bem organizada, principalmente se você pretende pegar um empréstimo no futuro. Assim, você já estará preparada para lutar pelas melhores condições.
Score baixo: ainda dá para conseguir crédito?
Se você possui um score baixo, não quer dizer que não poderá pegar empréstimo, ou que sempre optará por juros muito altos. Há opções que você poderá estar atento, para tentar melhorar as condições de pagamento, como, por exemplo:
- Empréstimo consignado: descontado direto da folha de pagamento ou do benefício do INSS, é menos arriscado para os bancos.
- Garantias: oferecer um bem, como carro ou imóvel, pode facilitar a liberação do crédito.
- Fintechs e cooperativas de crédito: muitas vezes têm critérios menos rígidos que os bancos tradicionais.
- Negociação de dívidas: quitar pendências e limpar o nome é um passo importante para recuperar credibilidade.
Mas sempre é bom lembrar que as condições ainda serão mais complicadas em comparação a quem tem um score positivo. Muitas das vezes condições serão mais restritivas e onerosas. Contudo, não serão impossíveis. Mesmo com score baixo, é possível conseguir crédito, mas as condições reforçam o que é score e como ele influencia no empréstimo, na prática.
Como consultar seu score de crédito
Para você entender o que é score e como ele influencia no empréstimo, você deve estar sempre consultando a sua pontuação nos birôs de crédito. Já que são eles que possuem o banco de dados com as informações financeiras. São elas:
A consulta é gratuita e para conseguir ver a pontuação você precisará realizar um cadastro em uma dessas plataformas. O que também poderá ajudar a aumentar o seu score, já que é uma forma de elas conseguirem contato com você.
