Muitas pessoas sempre estão em busca de aumentar o score de crédito com o objetivo de conseguir financiamentos, empréstimos e até um aumento no limite do cartão de crédito. O problema é que para os trabalhadores informais, pessoas de idade ou sem histórico de crédito, o assunto costuma vir acompanhado de informações desencontradas e falsas promessas.
Por isso, neste guia você vai entender, de forma clara e simples, o que é score de crédito, como elevar a sua pontuação financeira e quais hábitos influenciam diretamente no resultado final. Também vamos desmentir mitos comuns, explicar o Cadastro Positivo e mostrar como acompanhar seu indicador de crédito de graça, sem cair em armadilhas.
O que é score de crédito e por que ele é importante?
O score de crédito nada mais é do que uma avaliação numérica que você recebe baseado nos seus hábitos financeiros. Dessa maneira, as instituições financeiras conseguem saber se você tem um histórico de crédito aceitável. Assim, saberão se vale a pena conceder crédito a você, ou é um risco.
O principal motivo de tentar manter um bom índice de crédito é para poder ter as melhores oportunidades do mercado quando o assunto for crédito, desde empréstimos ou financiamentos. A sua classificação irá impactar diretamente nas taxas de juros que são aplicadas na hora de conceder crédito.
Por isso, procure sempre manter uma pontuação elevada. Caso o seu nível de score esteja baixo, há atitudes que você pode tomar para melhorar o seu histórico de pontuação. Assim, estará sempre dentro das melhores condições.
Como é calculado o score de crédito e o que influencia a sua pontuação?
Os birôs, instituições responsáveis por determinar a nota de crédito, não divulgam quais critérios são usados na hora de calcular os pontos. Contudo, alguns fatores influenciam diretamente na soma. Então, esteja sempre atento a esses pontos:
- Pontualidade nos pagamentos: manter contas em dia ajuda a aumentar o score de crédito, por isso atrasos e dívidas em aberto impactam negativamente na somatória.
- Uso do crédito: saber administrar de forma equilibrada cartão, cheque especial e empréstimos transmite uma maior confiança para o mercado.
- Relacionamento financeiro: consumidores que mantêm vínculos duradouros e regulares com bancos e empresas de crédito tendem a ser vistos como mais confiáveis.
- Consultas frequentes no CPF: quando há muitas verificações em um curto período, pode indicar maior probabilidade de inadimplência.
- Cadastro Positivo: registros de contas pagas dentro do prazo e o histórico detalhado de operações de crédito ajudam a reforçar a pontuação.
Você também deve prestar atenção a sua pontuação, para saber se precisa aumentar o score de crédito. Por isso, os birôs criaram uma divisão na escala de pontos para classificar cada consumidor.
| Pontuação | Nível de score | O que significa na prática |
|---|---|---|
| 0 a 300 | Muito baixo | Alta probabilidade de inadimplência; conseguir crédito é mais difícil. |
| 301 a 700 | Intermediário | Há chance de aprovação, mas com taxas de juros mais altas. |
| 701 a 1.000 | Elevado | Representa baixo risco; maior facilidade para crédito e condições melhores |
Cadastro Positivo: o que é e como ajuda?
O Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne informações sobre o comportamento financeiro das pessoas. Diferente de muitos registros tradicionais, ele não mostra apenas dívidas e atrasos, mas também o histórico de pagamentos cumpridos dentro do prazo. Ou seja, ficam registrados tanto os erros quanto os acertos.
Esse histórico positivo é utilizado por bancos e financeiras para avaliar o risco de concessão de crédito. Quanto mais registros de pontualidade aparecem, maior é a confiança que o mercado deposita no consumidor. Isso pode significar acesso facilitado a cartões, empréstimos e financiamentos, além de condições mais vantajosas, como taxas de juros menores.
Uma boa notícia é que se você não tem histórico de crédito ou está passando por uma recuperação financeira, o Cadastro Positivo é o seu aliado na hora de comprovar a sua reputação, já que ele mostrará organização e comprometimento com suas finanças.
Em quanto tempo o score pode aumentar
Para quem deseja aumentar o score de crédito, é importante saber que nem sempre a pontuação é atualizada imediatamente. A atualização da pontuação pode demorar meses e até um ano para poder subir na escala.
É importante ter paciência, já que o score não melhora de imediato. As mudanças podem levar tempo para serem refletidas, mas o efeito positivo tende a durar. Por isso, cuidar da sua pontuação mostra que você entendeu como ele pode afetar a sua obtenção de crédito.
Hábitos que realmente aumentam o score de crédito
Se depois de consultar a pontuação e ver que ela não está tão boa assim, tem alguns pontos que você poderá fazer para aumentar o score de crédito. Os próximos passos são adotar medidas práticas que são fundamentais, como:
- Pagar contas em dia: evitar atrasos é o fator de maior peso no cálculo do score.
- Negociar dívidas antigas: limpar o nome aumenta a confiança das instituições.
- Construir histórico de crédito: usar cartão ou contratar pequenos créditos e pagar em dia ajuda a criar reputação.
- Atualizar dados pessoais: manter endereço e telefone corretos nos cadastros facilita a validação de informações.
- Ativar o Cadastro Positivo: permitir que pagamentos de contas e financiamentos em dia sejam considerados no cálculo.
Mitos e verdades sobre aumento de score
1. Consultar o CPF derruba o score?
Mito. Consultar o CPF em sites como Serasa ou SPC não afeta a pontuação. Apenas consultas feitas por empresas de crédito para aprovar empréstimos ou financiamentos podem impactar o score.
2. Pagar boleto com cartão de crédito aumenta o score?
Mito. Essa prática não influencia na pontuação. O que realmente faz diferença é pagar contas em dia, independentemente da forma de pagamento.
3. Negociar dívidas reduz o score?
Mito. Renegociar ou quitar dívidas não prejudica a pontuação; ao contrário, mostra responsabilidade e pode contribuir para a recuperação gradual do score.
4. Ter muitas linhas de crédito ajuda a aumentar o score?
Mito. Abrir vários cartões, contas ou empréstimos ao mesmo tempo pode transmitir risco maior para os bancos. O importante é usar bem o crédito disponível e manter os pagamentos em dia.
5. Cadastro Positivo realmente faz diferença?
Verdade. O Cadastro Positivo registra pagamentos feitos no prazo e ajuda a comprovar disciplina financeira, sendo um aliado importante para quem deseja melhorar o score.
6. Usar todo o limite do cartão de crédito reduz o score?
Verdade. Utilizar constantemente 100% do limite é visto como sinal de risco. O ideal é usar de forma moderada e manter as faturas pagas em dia.
O que pode derrubar o seu score
Muitos consumidores acreditam que apenas pagar as contas em dia é suficiente, mas alguns hábitos podem prejudicar a avaliação de crédito sem que a pessoa perceba. Entre os mais comuns estão:
- Abrir várias linhas de crédito em pouco tempo: pedidos sucessivos de cartão ou empréstimos geram muitas consultas ao CPF, o que pesa negativamente.
- Deixar contas atrasadas por poucos dias: mesmo pequenos atrasos podem ser registrados pelos birôs e impactar a nota.
- Não movimentar o CPF: quem não utiliza crédito ou mantém histórico financeiro nulo pode ter score baixo por falta de informações.
- Ignorar dados desatualizados: endereço ou telefone incorretos nos cadastros podem gerar inconsistências na análise.
Evitar esses erros é fundamental para garantir uma boa pontuação e comprovar na prática o que é score e como ele influencia no empréstimo. Assim, você poderá sempre manter sua pontuação o mais alto possível.
Como consultar seu score de graça
Se você está tentando aumentar o score de crédito, é importante estar sempre por dentro da sua pontuação para aplicar as melhores práticas financeiras. Para consultar a sua pontuação é de graça, e você precisará fazer cadastros nos seguintes birôs:
A consulta ajuda a verificar sua evolução e entender se os hábitos estão trazendo resultado. O ideal é checar regularmente, sem medo, já que isso não prejudica o índice. Como se trata de um processo de médio prazo, o segredo está em cuidar da saúde financeira diariamente e monitorar seu desempenho de crédito de forma consciente.
