A conta digital que rende mais que a poupança se tornou uma das opções mais buscadas por quem quer guardar dinheiro com praticidade e rentabilidade. Essas contas funcionam como uma conta bancária comum, mas com um diferencial: o saldo parado passa a render automaticamente, sem precisar aplicar em nenhum investimento específico.
Elas são oferecidas por bancos digitais e fintechs, que operam com menos custos e repassam ao cliente uma parte, ou até 100% do rendimento do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Isso significa que o dinheiro na conta cresce todos os dias úteis, de forma simples e segura, mantendo a liquidez diária.
Por que rende mais que a poupança?
A diferença entre a poupança e as contas digitais está no indicador de rendimento. A poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR) quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano. Já as contas digitais acompanham o CDI, que geralmente fica próximo à Selic, o que garante uma rentabilidade superior.
Na prática, quando a Selic está em torno de 10,65% ao ano, contas que pagam 100% do CDI rendem praticamente o mesmo percentual. Já a poupança, nesse cenário, oferece um retorno aproximado de 6,17% ao ano, bem abaixo. Outro ponto importante é que o rendimento nas contas digitais é diário e automático, enquanto na poupança ele acontece apenas na data de “aniversário” do depósito.
Isso significa que o dinheiro cresce um pouco todos os dias úteis, acumulando juros sobre o valor total, e pode ser resgatado a qualquer momento, sem perder o rendimento obtido até então. Essa característica oferece liquidez imediata e praticidade para o usuário, que não precisa esperar prazos específicos para acessar o saldo.
Além disso, quanto mais tempo o dinheiro permanecer na conta digital, maior será o rendimento acumulado, pois os juros compostos fazem o valor crescer sobre ele mesmo, gerando um efeito de multiplicação contínua. Assim, o saldo aumenta progressivamente a cada dia útil, fortalecendo o poder dos rendimentos e potencializando o crescimento financeiro ao longo do tempo, mesmo em aplicações simples e acessíveis, como as oferecidas pelas principais contas digitais do mercado.
👉 Leia também: Conta digital para menor de 18 anos: 5 melhores opções em 2025
Melhores contas digitais com rendimento em 2025
O mercado de contas digitais com rendimento automático ficou cada vez mais competitivo. Hoje, grandes fintechs oferecem opções que combinam simplicidade, liquidez e retorno acima da média, permitindo que o dinheiro parado trabalhe a seu favor.
Abaixo, você confere as principais opções de conta digital que rendem mais que a poupança em 2025, considerando não apenas o rendimento, mas também a facilidade de uso, segurança e benefícios extras oferecidos por cada instituição. Essas contas vêm se destacando por oferecer rentabilidade atrelada ao CDI, muitas vezes acima de 100% e por unirem praticidade, liquidez e recursos como cashback, cartão sem anuidade e transferências gratuitas.
Comparativo entre contas digitais: qual rende mais
| Instituição | Percentual do CDI | Liquidez | Rendimento Automático | Destaques | Ideal para |
|---|---|---|---|---|---|
| Nubank | 100% | Diária | Sim | Interface simples e app intuitivo | Iniciantes e jovens investidores |
| Banco Inter | 100% | Diária | Sim | Cashback e integração com investimentos | Famílias e autônomos |
| PicPay | Até 102% | Diária | Sim | Rendimento alto e Pix instantâneo | Usuários digitais e frequentadores de apps |
| PagBank | Até 105% | Diária (após 30 dias) | Sim | Uma das maiores taxas do mercado | Quem mantém saldo constante |
| C6 Bank | 100% | Diária | Sim | Benefícios extras e tag de pedágio gratuita | Motoristas e viajantes |
Valores e condições referentes a 2025. Podem variar conforme políticas de cada instituição.
Nota: o rendimento é calculado com base na taxa CDI do período e pode sofrer alterações caso o Banco Central ajuste a taxa Selic.
Vantagens e desvantagens em relação à poupança
As contas digitais oferecem vantagens evidentes em relação à poupança tradicional, especialmente em períodos de juros mais altos. O grande diferencial está na rentabilidade diária e automática, sem que seja necessário realizar nenhuma aplicação. O dinheiro depositado na conta começa a render imediatamente, com liquidez e praticidade para o usuário.
Além disso, muitas plataformas oferecem benefícios adicionais, como cartões sem anuidade, transferências gratuitas e até programas de cashback, tornando essas contas uma opção mais moderna e vantajosa para fazer o dinheiro render de forma inteligente. Outros pontos positivos incluem:
- Liquidez imediata: o dinheiro pode ser usado a qualquer momento.
- Facilidade de abertura: feita pelo app, em poucos minutos.
- Integração com Pix e cartão: mais praticidade no dia a dia.
- Rendimentos superiores e transparentes.
Mas, como todo produto financeiro, é essencial ter alguns cuidados antes de escolher onde deixar o dinheiro. Algumas instituições exigem ativação manual da função de rendimento, e o valor protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é limitado a R$ 250 mil por CPF e por instituição, o que reforça a importância de diversificar aplicações.
Também é fundamental acompanhar eventuais mudanças nas políticas de rendimento, já que os percentuais atrelados ao CDI podem variar conforme as condições de mercado. Por isso, sempre verifique as regras atualizadas no aplicativo e mantenha atenção redobrada para garantir segurança e previsibilidade nos rendimentos.
Como abrir sua conta digital com rendimento automático?
Abrir uma conta digital é um processo simples, rápido e totalmente gratuito, o que contribui para sua popularização nos últimos anos. Em geral, o procedimento é bastante parecido entre as principais fintechs do mercado. Basta baixar o aplicativo da instituição, preencher um breve cadastro com dados pessoais e documentos de identificação, realizar a validação facial (selfie) e aguardar a aprovação, que normalmente ocorre em poucos minutos.
Após a confirmação, o usuário já pode movimentar o dinheiro, ativar o rendimento automático e aproveitar os benefícios oferecidos pela conta digital escolhida.
- Baixe o aplicativo do banco digital (Nubank, Inter, C6, PagBank ou PicPay).
- Preencha seus dados pessoais e envie uma foto de documento com selfie para verificação.
- Aguarde a aprovação, que costuma ocorrer em poucos minutos.
- Ative o rendimento automático quando necessário, no próprio app.
💡 Dica prática: quanto menos o saldo for movimentado, maior tende a ser o rendimento acumulado ao longo do tempo. Manter o dinheiro parado na conta digital permite que os juros diários façam efeito, ampliando o ganho com o passar dos dias.
Essa é uma excelente estratégia para construir uma reserva financeira de curto prazo, aproveitando ao máximo a liquidez imediata e o retorno diário automático oferecidos por muitas fintechs, sem abrir mão da segurança e da praticidade.
Por que escolher uma conta digital em 2025?
As contas digitais com rendimento automático representam uma evolução na forma de administrar o dinheiro.
Com elas, o usuário ganha autonomia, transparência e rentabilidade superior à poupança, sem abrir mão da simplicidade.
Além disso, as fintechs continuam expandindo seus serviços, agora com cartões sem anuidade, cashback, integração com investimentos e PIX automático, o que as torna ainda mais atrativas para quem busca conveniência financeira. Optar por uma conta digital é, portanto, o primeiro passo para quem quer ver o dinheiro crescer com segurança, sem a complexidade de produtos de investimento tradicionais como Tesouro Direto ou fundos.
👉 Saiba mais:
